Eigentumswohnung Köln – klingt das nicht traumhaft? Klar, die Antwort hierauf kann vielfältig ausfallen. Zwar gibt es auf diese Frage nicht unbedingt so viele Antworten wie Menschen auf der Welt, aber immerhin schon viele Faktoren, von denen sie abhängig ist – also auch viele Kombinationen. Mag man Köln (ja/nein/egal), möchte man eine Eigentumswohnung haben (ja/nein/egal), hat man das genügende Kleingeld in irgendeiner Weise verfügbar (ja/nein), hat man Träume (ja/nein)…es wären auch noch andere Faktoren möglich; diese ermöglichen schon drei Dutzend verschiedene Antworten.

Warum Spießer?

Wenn an dieser Stelle eingangs, bzw. in der Überschrift, behauptet wird, das Eigenheim sei der Traum eines Spießers, so sollte dies vermutlich begründet werden. Natürlich ist es nicht in jedem falle als spießig einzustufen, eine Wohnung zu erwerben. Wenn zum Beispiel ein Rockstar oder eine Schauspielerin eine Stadtwohnung in Paris erwirbt, so wird das kaum jemand als spießig einstufen. Vielleicht ist Paris auch ein schlechtes Beispiel, denn wer assoziiert Paris schon mit dem spießigen Mief der Bürgerlichkeit?

Die Stadt der Liebe hat natürlich kräftig an ihrem Image gearbeitet – und die Geschichte für sie. Noch immer gilt die ausnehmend schöne Stadt an der Seine als Hort der Bohème und des Künstlertums und steht damit im krassen Gegensatz zur Bürgerlichkeit. Zumindest vom Image her. Und wer denkt, wenn er an Franzosen denkt, schon an etwas so Langweiliges und unglamouröses wie einen deutschen Kleinbürger? Aber trotzdem: die eigene Wohnung ist meist etwas Spießiges, keine Frage.

Klar, kauft ein internationaler Filmstar eine Stadtwohnung in Köln, würde man sich vor Ort geehrt fühlen, dass ein wenig Grandezza in die Stadt kommt, nur: die meisten, die mit einer Wohnung in Köln liebäugeln, sind weder Rockstars noch Filmgrößen, sondern Normalsterbliche, die sich mit Problemen wie dem Wohnungseigentumsgesetz herumschlagen müssen. Und wer über seine sauer verdienten Kröten, bzw. deren Anlage nachdenken muss und sich dann für die Eigentumswohnung entscheidet, die ihn auf Jahre in Schulden stürzt, um für das Alter oder die Kinder vorzusorgen, setzt bürgerliche Prioritäten – und das ist gleichbedeutend mit spießig. Nicht mehr, nicht weniger. Bei den Erben sieht das dann vielleicht schon ganz anders aus, können sich diese doch einen viel weniger bürgerlichen Lebensstil leisten, da sie nicht auf ihre Mietkosten oder Kreditschulden achtgeben müssen.

Vor- und Nachteile eines Fremdwährungsdarlehens

Fremdwährungsdarlehen werden immer in der Währung eines anderen Landes aufgenommen und sind in ihren Konditionen stets von den aktuellen Zinsbedingungen abhängig. Sie können auf der einen Seite sehr kostengünstig sein. Bei massiven Kursschwankungen kann man mit ein wenig Glück riesen Profite aus dem Darlehen schlagen und die Ratenhöhe immens verkleinern. Steigt der Wert derjenigen Währung, in der Sie das Fremdwährunsgdarlehen aufgenommen haben, bringt dies einige Ersparnisse und Vorteile. Genauso gut, kann der Schuss aber nach hinten los gehen und sie noch stärker verschulden. Es kann erheblich negative Folgen mit sich ziehen, wenn sich der Wert der Währung, in der das Fremdwährungsdarlehen aufgenommen wurde, sinkt. Der Schuldenberg wird dadurch noch größer und mag durch unkontrollierbare Schwankungen auf dem Finanzmarkt schier unbezwingbar wirken.

Kurze Kredit-Laufzeit verringert das Risiko

Es ist also stetige Vorsicht geboten und man sollte bezüglich der Kursschwankungen stets auf der Hut sein. Nicht einmal Experten wagen, Prognosen für die Zukunft zu geben, wenn man einen Fremdwährungskredit in Erwägung zieht. Langfristige Prognosen der Währungsentwicklung sind sehr schwierig und kaum zuverlässig durchzuführen. Der einzig sichere Rat ist, eine so kurze Laufzeit wie möglich auszuhandeln. Ist die Laufzeit des Darlehens dementsprechend kurz, sinkt das Risiko von Kursschwankungen, die sich negativ auf Ihre Ratenhöhe auswirken könnten und sie dadurch noch mehr zu Kasse gebeten werden.

Neben den aktuellen Hilfspaketen für Griechenland, wächst die Staatsverschuldung und lässt der Euro Federn gegenüber anderen Währungen. Viele Vermögende und Anleger haben Angst und investieren nun in Immobilien. „Die Nachfrage nach Wohn- und Geschäftshäusern sowie Eigentumswohnungen ist deutlich gestiegen“, so der Vizepräsident Michael Schick vom Immobilienverband Deutschland (IVD). Banken und Sparkassen berichten von einem enormen Anstieg im Immobiliengeschäft.

In München und Stuttgart sind die Preise von Mehrfamilienhäusern derart gestiegen, dass die Erträge durch Miete nur noch Renditen von knapp vier Prozent abwerfen. Der Direktor der Berliner Sparkasse gibt bekannt, dass das Neugeschäftsvolumen bei der privaten Immobilienfinanzierung 34 Prozent über dem Niveau des Vorjahreszeitraums liegt. Bei der Allianz wurde in der Baufinanzierung sogar ein Plus von über 40 Prozent verzeichnet.

Grund für diese immense Entwicklung ist die Angst und Sorge der Menschen, die Inflationsrate könnte ansteigen und der Wert des Euros weiter sinken. Aus diesem Grund legen viele ihr Vermögen in Wohnungen für das Alter oder in Lebensräume für ihre Nachkommen in Großstädten an. Denn: Wohnen müssen die Menschen immer.

Mobilität auch im Alter

Bevor ein solches Gerät in den Handel kommt, muss es zuerst umfangreiche Test bezüglich der gesetzlichen Vorschriften bestehen. Sowohl für den Lift selber, als auch für die Montage gelten strenge gesetzliche Vorschriften. Auch der Sitz hat diese Vorschriften, die zwingend vom Händler und auch von den Monteuren eingehalten werden müssen. Gerade für gehbehinderte Menschen bietet ein Sitzlift oder auch ein Plattformlift eine große Erleichterung und eine Verbesserung der Lebensqualität. Sie ermöglichen dem Kunden länger in seinem Haus oder seiner Wohnung zu leben. Gerade dann, wenn es gilt Stufen zu überwinden, sei es im Hausflur über mehrere Etagen oder auch vor der Haustür.

Doch nach wie vor ist die Anschaffung und die Montage eines solchen Aufzuges sehr teuer und besonders für die älteren Menschen gestaltet sich die Finanzierung oftmals sehr schwierig, auch wenn es eine staatliche Förderung gibt. Trotzdem entschließen sich sehr viele Menschen dafür einen Lift im Internet zu kaufen. Jedoch schauen sie nicht auf Seiten von Händlern, sondern eher auf Plattformen, auf denen diverse Artikel angeboten werden können. Hier wird aber auch Unternehmen seit geraumer Zeit die Möglichkeit eingeräumt ihre Treppenlifte anzubieten. Hier werden diese dann zu einem wesentlich günstigeren Preis angeboten als es in den Läden der Fall ist. Teilweise sind sogar enorme preisliche Nachlässe zu sehen.

Angebote genau prüfen

Doch in jedem Fall sollte unbedingt auf das Kleingedruckte im Anhang des Angebotes geachtet werden damit es keine bösen Überraschungen geben kann. In den meisten Fällen sind die Angebotspreise ohne Montage angegeben. Dies bedeutet, dass diese noch zusätzlich bezahlt werden muss und das kann wiederum dazu führen, dass die Ausgaben für den Artikel wesentlich höher ausfallen als ursprünglich gedacht. Auch die persönliche Beratung fällt weg, sodass sie nicht hundertprozentig wissen können, ob der Aufzug wirklich zu Ihnen passt. Nicht nur für Sie als Person und Ihre Bedürfnisse, sondern auch zu den baulichen Voraussetzungen in Ihrem Treppenhaus oder ähnlichem. Und damit die nötige Sicherheit wirklich gegeben ist, sollte in jedem Fall ein Profi die Installation für das komplizierte System der Auflagen für den Lift übernehmen und an die Stufen montieren. Denn nur dann ist eine sichere Benutzung des Geräts garantiert. Auch ausländische Billigsysteme sind nicht empfehlenswert, da sie in der Regel nicht die deutschen Standards erfüllen und für eine sichere Nutzung nicht ausreichend getestet wurden.

Doch auch Fachbetriebe, die Ihr Handwerk verstehen und deren Preise realistisch sind, bieten ihre Produkte auf solchen Plattformen an. Genau diese garantieren auch nach der Montage vom Treppenlift mit den gesetzlichen Vorschriften. Solche Unternehmen sind meistens schon seit Jahren in dieser Branche tätig und versuchen sich ein zweites Standbein über solche Angebote auf diesen Online-Plattformen aufzubauen beziehungsweise zu sichern. Doch trotzdem sollte der Kunde unbedingt auf die am Treppenlift angebrachten Prüfsiegel achten, da nur diese die deutsche Qualität garantieren.

Absicherung der HInterbliebenen

Das Stichwort hier heißt verbundende Risikolebensversicherung. Wird diese rechtzeitig abgeschlossen, kann sie im Todesfall dem Hinterbliebenen dazu dienen, den Rest der Grundschuld abzubezahlen und das Eigentum zu behalten. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Lebensversicherung wird hier also nur in einem, nämlich dem ersten Todesfall gezahlt.

Formalitäten

Die verbundende Risikolebensversicherung wird immer von zwei Leuten geführt. Man verpflichtet sich hierbei vertraglich zu einer monatlich vereinbarten Zahlung, die von der Dauer des abgeschlossenen Vertrages abhängt. Wenn man nur eine Deckung der Hypothek wünscht, dann ist es auch möglich, eine Restschuldversicherungg abzuschließen. Diese hat die besondere Eigenschaft, dass die zu zahlenden Beiträge über die Zeit weniger werden, da gleichzeitig zur Laufzeit ebenfalls die Schulden für die Hypothek abgezahlt werden müssen.

Zeit- und Tilgungsrahmen

Als Faustregel gilt, das vier- bis fünffache Jahreseinkommen als Versicherungssumme zu wählen. Die Laufzeit sollte man an der eigenen Familienplanung orientieren. Es reicht, die Risikolebensversicherung bis zu dem Zeitpunkt abzuschließen, wo eventuell vorhandene Kinder finanziell nicht mehr auf ihre Eltern angewiesen sind.

Vorsicht bei gemachten Angaben: alle diese müssen zutreffen. Risikokunden müssen mit einem höheren monatlichen Beitrag rechnen, Beispiel Raucher/Nichtraucher. Werden Angaben über den eigenen Gesundheitsstand verfälscht oder nicht ehrlich angegeben, kann im Falle eines Todes an eben diesen Krankheiten die Versicherung eine Auszahlung der Versicherungssumme verweigern.

Laut dieser Umfrage finden 53,4 Prozent der Bundesbürger, dass jetzt der Richtige Zeitpunkt ist, um ein Haus zu bauen. Zum Vergleich: Im November des Vorjahres waren es ganze 5 Prozent weniger. Die sinkenden Zinsen für die Baufinanzierung haben zur Folge, dass der Stimmungsindex Baufinanzierung der comdirect Bank nach oben schnellt. Zur Zeit liegt er bei 106, im November 2009 lag er noch bei 103,2 Indexpunkten.
Außerdem setzt sich bei den Befragten immer mehr die Akzeptanz zu externen Förderprogrammen durch. Inzwischen können sich 42 Prozent aller Befragten vorstellen öffentliche Fördermittel, wie zum Beispiel von der KfW-Bank in Anspruch zu nehmen. Erneut wurde dieser Wert mit dem November 2009 verglichen, damals lag der Wert noch bei 35.1 Prozent.

Die bevorzugte Finanzierungsart für das Eigenheim bleibt ein Immoblienkredit. Insgesamt 60,5 Prozent der Befragten sprechen sich dafür aus. Tobias Lücke, Leiter Baufinanzierung bei der comdirect Bank, rät den zukünftigen Bauherren sich frühzeitig Gedanken zu machen, da ein Antrag auf die Fördergelder bei der KfW Bankgestellt werden muss, bevor mit dem Bau begonnen wird.

Werden Sondertilgungen geleistet bleiben die Darlehensraten zwar in der Regel unverändert, doch senkt sich die Zinslast. Da die Zinslast sich immer aus dem Restdarlehen berechnet, sinkt sie mit jeder Sonderzahlung dementsprechend schneller als durch die bloßen Tilgungsraten. Sondertilgungen zahlen sich also gleich doppelt aus weil man nicht nur die Restschuld schneller abbaut, sondern gleichzeitig auch den Zinssatz für alle folgenden Tilgungsraten senkt.

Es wird also schnell klar, dass man diese Art von Sonderzahlung nicht außer Acht lassen darf. Leistet man mehrere Jahre in folge solche Sonderzahlungen, lässt sich die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung deutlich verkürzen. Nimmt man sich also vor Sondertilgungen zu leisten, sollte man sich daran auch halten. Oft ist dies leider nicht der Fall. Obwohl die meisten Darlehensnehmer sich Vornehmen Sonderzahlungen zu leisten, bleiben diese im Laufe der Finanzierung aus, da das Angesparte Geld häufig für andere Zwecke verwendet wird.

Das Jahr 2009 war Bauherren und Immobilienkäufern gegenüber also freundlich eingestellt.Wie wird es aber im nächsten Jahr aussehen? Der Zinsexperte und Vorstand der Interhyp AG, Robert Haselsteiner, rechnet damit, dass die Europäische Zentralbank den Leitzins in der ersten Häfte des neuen Jahres auch weiterhin niedrig halten wird. Erst in der zweiten Hälfte des Jahres muss mit einem Anstieg gerechnet werden. Damit wird also voraussichtlich auch der Bauzins in der zweiten Hälfte 2010 steigen. Bauherrn tun also gut daran, sich möglichst frühzeitig noch die günstigen Konditionen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern.

Bauherren, die bereits im eigenen Haus wohnen und den Baukredit bereits abzahlen, sollten sich am besten mit einem unabhängigen Berater zusammensetzen. Dieser kann dabei helfen das Risiko für einen Anstieg der Zinsen in der Anschlussfinanzierung zu senken. Es können sich nämlich jetzt schon die Günstigen Konditionen für eine Anschlussfinanzierung gesichter werden, auch wenn die bestehende Zinsbindung erst in 12 bis 60 Monaten ausläuft.

Die Baufinanzierung ist unter bestimmten Umständen also durchaus ohne Eigenkapital realisierbar. Zugegebenermaßen ist dies nicht der einfachste Weg, denn die monatliche Tilgung wird dann oft so hoch, das sie früher oder später nicht mehr getragen werden kann. Mit bestimmten Maßnahmen kann man die Bausumme jedoch reduzieren.
Dabei kommt man um Abstriche ganz klar nicht herum. Es kann schonmal sein, dass das Haus nicht ganz so groß wird, wie man es sich ursprünglich vorgestellt hat. Auch mit der Ausstattung muss man dann sparsamer umgehen. Wichtig dabei ist jedoch, dass wichtige Investitionen auf keinen Fall gestrichen werden. Dazu gehört zum Beispiel eine moderne Heizanlage.

Nachden, also an Größe und Ausstattung gespart worden ist, ist der Restbetrag deutlich geringer. Es gibt aber immer noch Reduktionspotential. An dieser Stelle kommen diverse Förderprogramme ins Spiel, mit denen sich die Baukosten nochmals reduzieren lassen. Bund und Länger fördern beispielsweise den Ausbau von regenerativen Energien. Wer sich also für eine Photovoltaikanlage auf dem Dach entscheidet oder für eine Erdwärmeanlage kann sich dafür Fördergelder sichern.

Eine weitere Möglichkeit die Kosten zu senken ist ein hoher Anteil an Eigenleistung. Es gibt beim Hausbau eine ganze Reihe von Tätigkeiten, die der Bauherr selbst erledigen kann. Allerdings sollte man sich hierbei hüten, sich selbst zu überschätzen. Falsch durchgeführte Baumaßnahmen müssen eventuell für viel Geld von Profis ausgebessert werden.

Einer der wichtigsten Punkte ist der Gang zur Bank. Um die Bank von der Baufinanzierung ohne Eigenkapital überzeugen zu können, muss man ein durchdachtes und ausgereiftes Konzept präsentieren können, bei dem alle oben genannten Punkte berücksichtigt werden.