Eine Baufinanzierung ist immer ein sehr beratungsintensives Produkt. Man kann eine Baufinanzierung über verschiedene Laufzeiten mit Regeltilgung oder erhöhter Tilgung und sogar mit Fördergeldern aufbauen. Der Zins alleine entscheidet nicht, ob eine Baufinanzierung günstig oder gar teuer ist. Viel mehr sollte man sich unabhängig beraten lassen und zum Beispiel in einer telefonischen Beratung von wirklichen Baufi-Experten erklären lassen, was für einen selber in der eigenen Situation am besten ist.

Nutzen Sie dafür ruhig das Angebot, vor der Beratung Unterlagen und Angaben zum Beispiel per Online-Anfrage einzureichen und sprechen Sie danach möglichst detailliert über Ihre Möglichkeiten. Ein guter Finanzberater rechnet für eine Immobilienfinanzierung auch die Restschuld nach der Zinsbindung aus und erläutert Ihnen diese Werte. Bei der Immobilienfinanzierung also nicht nur auf den Zins sondern auch auf die Darlehenskonstellation, die auch aus verschiedenen Bankdarlehen bestehen kann oder zum Beispiel in Kombination mit einem Bausparvertrag erfolgen kann, achten.

Zinsbindung?

Die Zinsbindung besagt, dass der auf einem Bausparkredit liegende Zins für eine bestimmte Zeit feststeht und nicht den Schwankungen des Finanzmarktes unterliegt. Dies ist für Bausparer attraktiv, da die Rückzahlungen so auf eine lange Zeit planbar sind. Für die Bank ist die Zinsbindung attraktiv, weil die Kunden durch diese relative Sicherheit eher bereit sind, einen Kredit aufzunehmen. Für gewöhnlich läuft die Zinsbindung aber nach einem Zeitraum von 15 Jahren ab. Für gewöhnlich ist das Darlehen zu diesem Zeitpunkt aber noch nicht getilgt, wobei der Kunde an dieser Stelle nicht allein gelassen wird. Die Anschlussfinanzierung sorgt dafür, dass man auch in Zukunft seine Ausgaben relativ sicher planen kann. Was nun folgt, ist im Grunde genommen das Gleiche, was man beim Abschluss des Bausparvertrages getan hat: Verhandeln.

Angebot der Bank analysieren

Die Bank ist verpflichtet, dem Kunden drei Monate vor Auslaufen der Zinsbindung Mitteilung zu machen. Ebenso ist sie dazu verpflichtet, die von ihr angesetzten Konditionen für eine Verlängerung des Vertrages mitzuteilen. Dies nennt sich im Fachjargon Prolongation, was nichts anderes als Verlängerung bedeutet. Hierbei muss man, sofern man keine finanziellen Probleme hat, aber keine Nachteile fürchten. Die Bank ist daran interessiert, den Kunden zu behalten. Dies liegt daran, dass die eigene Immobilie ja bereits als Sicherheit vorhanden ist und der Kunde seine Zahlungen für gewöhnlich verlässlich vorgenommen hat. Das bedeutet, dass die Bank keine erneute Prüfung der Kreditwürdigkeit vornehmen muss und den Kunden sicher hat. Aus diesem Grund wird sie ihm ein besseres Angebot machen als einem Neukunden. Wenn die Bank dies allerdings nicht so sieht, wie der Verfasser dieses Artikels, kann man auch relativ einfach umschulden.

Umschuldung – nicht so schlimm, wie es klingt

Umschuldung hört sich zunächst einmal schlimm an. Es bedeutet aber nichts anderes, als dass man seinen Kredit auf eine andere Bank überträgt, die bessere Konditionen bietet, als die alte Bank. Das geht relativ einfach und alle nötigen Schritte, wie zum Beispiel die Änderung des Grundbucheintrags, können von der neuen Bank gegen eine kleine Gebühr (meistens 0,2 Prozent der Grundschuld) vorgenommen werden.

Beratung durch Experten sinnvoll

In der warmen und trockenen Jahreshälfte herrschen optimale Bedingungen für den Hausbau. Wer sein Bauvorhaben im Frühjahr beginnen möchte, sollte im Vorfeld die Finanzierung seines Hausbaus angemessen vorbereiten. Auch wenn laut Prognosen die Bauzinsen mittel- und langfristig wieder steigen werden, stehen nach Ansicht von Finanzexperten im ersten Quartal 2011 die Chancen noch gut, eine günstige Baufinanzierung zu erhalten. Doch auch wenn das Zinsniveau gegenwärtig noch niedrig ausfällt, sollten zukünftige Eigenheimbesitzer ihr Bauvorhaben gründlich planen und nach Möglichkeit einen Vermögensberater als Experten zur Beratung heranziehen. Denn auch beim Vergleich verschiedener Baufinanzierungsangebote gilt es einiges zu beachten.

Im Bereich der Baufinanzierung stehen den Verbrauchern verschiedene Finanzierungsarten zur Auswahl. Viele Bausparer entscheiden sich noch immer für das klassische Annuitätsdarlehen. Daneben gewinnen verschiedene weitere Darlehensformen seit einigen Jahren an Zulauf. Alle Darlehensformen gleichen sich darin, dass der Bauherr bei einer Bank einen Kredit über eine bestimmte Geldsumme aufnimmt. Über eine bestimmte Laufzeit und zu vereinbarten Zinssätzen zahlt der Darlehensnehmer in monatlichen Raten den Kredit zurück.

Je höher der Tilgungssatz ausfällt, desto schneller ist die Schuld abbezahlt und die Finanzierung beendet. Vielen Bauherren ist es deshalb besonders wichtig, den Tilgungssatz möglichst hoch anzulegen. Was sie dabei jedoch nicht selten übersehen: je höher der Tilgungssatz ausfällt, desto höher ist auch die monatliche finanzielle Belastung.

Tilgung realistisch ansetzen

Beim aktuellen Zinsniveau beläuft sich der Zeitraum bis zur vollständigen Abbezahlung bei einer einprozentigen Tilgung derzeit auf etwa 35 Jahre. Wird die Tilgungsleistung jedoch auf zwei Prozent erhöht, verkürzt sich die Laufzeit in etwa um zehn Jahre. Dennoch wird davor gewarnt, die Tilgung zu hoch anzusetzen. Lieber sollte man von Anfang an realistisch planen und sich bei der Tilgung nicht zu überschätzen. Bleibt am Ende des Jahres dann doch etwas mehr Geld vom Gehalt übrig, können so genannte Sondertilgungen in Anspruch genommen werden. In der Regel bieten die Kreditinstitute den Kreditnehmern hierüber die Möglichkeit, ihren Schuldenberg schneller zur verringern.

Luxusimmobilien in Hamburg voll im Trend

In letzter Zeit häufen sich aber nicht nur auf dem „normalen“ Wohnungsmarkt in Hamburg die Zahl der Bewerber, auch auf dem Gebiet der Luxusimmobilien steigt die Nachfrage in der Hansestadt. Der Immobilienverkauf Hamburg boomt wie nie, in den letzten Jahren ist die Anzahl an Immobilien mit einem Verkaufswert von über 750.000 Euro um gewaltige 18 Prozent gestiegen. Die Anzahl der absoluten Luxusobjekte mit einem Marktwert ab einer Million Euro stieg gar um 210 Prozent. Neben Luxusvillen waren Eigentumswohnungen in Hamburg am beliebtesten und verschafften den Immobilienmakler Hamburg einen Rekordumsatz.

Immobilien werden heute nach Lebensabschnitt gekauft

Der Trend geht auch immer mehr in Richtung Lebensabschnittsimmobilie, die meisten Käufer beabsichtigen nicht mehr, die Immobilie ihr restliches Leben zu behalten und zu bewohnen, sondern planen den Besitz immer mehr nach Lebensabschnitten. Dies resultiert vor allem aus der veränderten Lebens- und Familienstruktur. Da heutzutage immer mehr Ehen geschieden werden und man häufiger im Leben den Job wechseln muss, ändert sich natürlich auch die Nachfrage nach Immobilien. Dazu kommt noch, dass es immer mehr Single-Haushalte gibt, als noch vor wenigen Jahrzehnten. Die Folge ist, dass Immobilien jeglicher Art heute nicht mehr fürs Leben gekauft werden, sondern meist nur wenige Jahre genutzt und dann wieder verkauft werden. Auch ist es heutzutage durchaus üblich, dass junge Paare sich erstmal eine Zweiraumwohnung in der City anschaffen, dann einige Jahre darin wohnen und nach der Geburt des ersten Kindes eher in die Vororte in ein Haus ziehen.

Haus ist und bleibt am beliebtesten

Doch trotz aller sozialen und demographischen Veränderungen, das gute alte Einfamilienhaus ist und bleibt die erstrebenswerteste Wohnform für junge Paare und begehrtestes Kaufobjekt bei betuchteren Paaren oder auch Singles im mittleren Alter. Eine weitere Besonderheit ist die immer beliebter werdende Variante eine sogenannte Doppelhaushälfte zu kaufen. Dadurch kann man zum oft deutlich günstigeren Preis einen großen Wohnraum mit meist großem, dazugehörigen Garten erwerben. Vor allem ältere Paare, deren Kinder schon aus dem Haus sind, entscheiden sich für eine Doppelhaushälfte am Stadtrand, um dort in ruhiger Lage ihre wohlverdiente Rente zu genießen.

Angenehm Arbeiten und Leben

Mithilfe von Feng Shui werden Räume gemäß der individuellen Bedürfnisse von Familien nicht nur schön anzuschauen, sonder sorgen durch spezielle Gestaltungsmerkmale für Harmonie, guten Schlaf und effizientes Arbeiten. Die 3500 Jahre alten Lehren beruhen auf dem Prinizip der Yin-und-Yang-Philosophie und werden in China seit jeher sowohl für private Räume als auch für Geschäftsgebäude und Einkaufsläden angewandt. Wer also noch in der Planungsphase für das eigene Heim ist, der sollte die Aspekte von harmonischem Wohnen in sein Konzept mit einplanen.

Lebensräume gestalten

Denn Feng Shui ist mehr als nur eine schöne Theorie, längst wird es auch bei uns gelehrt und kann über ein Fernstudium sogar professionell erlernt werden. Die darin vermittelten Inhalte sind neben Grundlagen in Philosophie und Wissenschaft der chinesischen Kultur auch an unsere westlichen Baugrundsätzen angepasst und ermöglichen so die Integration der fernöstlichen Einflüsse in Hausbau, Einrichtung und Gartengestaltung. Auf Basis der Fünf Elemente Holz, Feuer, Erde, Metall und Wasser wird eine ausgeglichene Atmosphäre für alle Lebensräume und Bedürfnisse geschaffen, die in bestimmten Farbkombinationen positiv auf das Leben von Mensch und Familie wirken sollen.

Viele Elemente wenden wir sogar bereits unbewusst an, doch wer die Lehren des Feng Shui ganz gezielt einsetzt, kann damit für alle Bereiche eine geeignete Lösung finden.

Barrierefreies Wohnen nicht immer selbstverständlich

Erst in den neunziger Jahren des vergangenen Jahrhunderts kam ja so etwas wie ein Bewusstsein für Behindertengerechtes Wohnen auf, ein Ausdruck, der, zugegeben, vielleicht ein bisschen schwammig erscheinen mag. Aber das sind auch letztlich alle anderen Bezeichnungen dafür, was die Einrichtung einer Wohnung mit einem Schwerpunkt auf der möglichst vollständig für jeden und jede zugänglichen Wohnung. „Behindertengerecht“, das heißt ja nicht notwendig gehbehindertengerecht; daher versuchte man es mit den Vokabel „barrierefrei“, was schlechterdings quasi unmöglich ist, und „barrierearm“.

Doch worum es geht sollte nun klar geworden sein: eine Wohnung, in der sich auch eine Person mit beeinträchtigter Mobilität möglichst frei bewegen kann. Da die Bevölkerung hierzulande im Durchschnitt immer älter wird und mit dem zunehmenden Alter nun einmal häufig die Beweglichkeit und Belastbarkeit des Körpers abnimmt, wurde der Gedanke an die architektonische Altersvorsorge immer populärer; hinzu kommen die Bestrebungen zur Gleichberechtigung Behinderter, die zum Teil ähnliche Interessen verfolgen.

Die heutige Sachlage

Es werden, vor allem im administrativen und geschäftlichen Bereich, immer mehr Gebäude barrierearm konzipiert und gebaut; allerdings lässt sich auch nicht jeder zu Hause einen Fahrstuhl einbauen; Treppen sind ja nach wie vor an der Tagesordnung; Fahrstühle hingegen sind eher dem Hausflut vorbehalten. Und vor allem in Häusern die nicht jüngsten Datums sind, Treppen unvermeidlich, wenn eine Wohnung oder ein Haus über mehrere Etagen geht. Abhilfe schafft da am bequemsten ein Treppenlift. Nun ist medizinisches Gerät – und dabei handelt es sich ja letztlich – nicht immer ganz günstig, denn hier ist die Qualität besonders gefragt, außerdem ist die Nachfrage geringer als bei anderen Produkten. Doch das ist nichts, wovon man sich abschrecken lassen sollte.

Das sollte man bei solcherlei Gerätschaften ohnehin nicht. Aber die Lage ist sogar noch besser: die Pflegeversicherung übernimmt einen großen Anteil, wenn man einen Treppenlift mietet. Von der einmaligen Teilzahlung, die man entrichten muss, übernimmt die Versicherung knapp 90 Prozent. Die monatliche Eigenleistung beträgt dann keine hundert Euro mehr. Es gibt auch Finanzierungsangebote, ebenfalls bezuschusst, bei denen man mit unter 70€ dabei ist. Das ist weniger, als man dafür bezahlt, einmal im Monat zu dritt essen zu gehen, und das kann es einem ja durchaus wert sein.

Eigentumswohnung Köln – klingt das nicht traumhaft? Klar, die Antwort hierauf kann vielfältig ausfallen. Zwar gibt es auf diese Frage nicht unbedingt so viele Antworten wie Menschen auf der Welt, aber immerhin schon viele Faktoren, von denen sie abhängig ist – also auch viele Kombinationen. Mag man Köln (ja/nein/egal), möchte man eine Eigentumswohnung haben (ja/nein/egal), hat man das genügende Kleingeld in irgendeiner Weise verfügbar (ja/nein), hat man Träume (ja/nein)…es wären auch noch andere Faktoren möglich; diese ermöglichen schon drei Dutzend verschiedene Antworten.

Warum Spießer?

Wenn an dieser Stelle eingangs, bzw. in der Überschrift, behauptet wird, das Eigenheim sei der Traum eines Spießers, so sollte dies vermutlich begründet werden. Natürlich ist es nicht in jedem falle als spießig einzustufen, eine Wohnung zu erwerben. Wenn zum Beispiel ein Rockstar oder eine Schauspielerin eine Stadtwohnung in Paris erwirbt, so wird das kaum jemand als spießig einstufen. Vielleicht ist Paris auch ein schlechtes Beispiel, denn wer assoziiert Paris schon mit dem spießigen Mief der Bürgerlichkeit?

Die Stadt der Liebe hat natürlich kräftig an ihrem Image gearbeitet – und die Geschichte für sie. Noch immer gilt die ausnehmend schöne Stadt an der Seine als Hort der Bohème und des Künstlertums und steht damit im krassen Gegensatz zur Bürgerlichkeit. Zumindest vom Image her. Und wer denkt, wenn er an Franzosen denkt, schon an etwas so Langweiliges und unglamouröses wie einen deutschen Kleinbürger? Aber trotzdem: die eigene Wohnung ist meist etwas Spießiges, keine Frage.

Klar, kauft ein internationaler Filmstar eine Stadtwohnung in Köln, würde man sich vor Ort geehrt fühlen, dass ein wenig Grandezza in die Stadt kommt, nur: die meisten, die mit einer Wohnung in Köln liebäugeln, sind weder Rockstars noch Filmgrößen, sondern Normalsterbliche, die sich mit Problemen wie dem Wohnungseigentumsgesetz herumschlagen müssen. Und wer über seine sauer verdienten Kröten, bzw. deren Anlage nachdenken muss und sich dann für die Eigentumswohnung entscheidet, die ihn auf Jahre in Schulden stürzt, um für das Alter oder die Kinder vorzusorgen, setzt bürgerliche Prioritäten – und das ist gleichbedeutend mit spießig. Nicht mehr, nicht weniger. Bei den Erben sieht das dann vielleicht schon ganz anders aus, können sich diese doch einen viel weniger bürgerlichen Lebensstil leisten, da sie nicht auf ihre Mietkosten oder Kreditschulden achtgeben müssen.

Vor- und Nachteile eines Fremdwährungsdarlehens

Fremdwährungsdarlehen werden immer in der Währung eines anderen Landes aufgenommen und sind in ihren Konditionen stets von den aktuellen Zinsbedingungen abhängig. Sie können auf der einen Seite sehr kostengünstig sein. Bei massiven Kursschwankungen kann man mit ein wenig Glück riesen Profite aus dem Darlehen schlagen und die Ratenhöhe immens verkleinern. Steigt der Wert derjenigen Währung, in der Sie das Fremdwährunsgdarlehen aufgenommen haben, bringt dies einige Ersparnisse und Vorteile. Genauso gut, kann der Schuss aber nach hinten los gehen und sie noch stärker verschulden. Es kann erheblich negative Folgen mit sich ziehen, wenn sich der Wert der Währung, in der das Fremdwährungsdarlehen aufgenommen wurde, sinkt. Der Schuldenberg wird dadurch noch größer und mag durch unkontrollierbare Schwankungen auf dem Finanzmarkt schier unbezwingbar wirken.

Kurze Kredit-Laufzeit verringert das Risiko

Es ist also stetige Vorsicht geboten und man sollte bezüglich der Kursschwankungen stets auf der Hut sein. Nicht einmal Experten wagen, Prognosen für die Zukunft zu geben, wenn man einen Fremdwährungskredit in Erwägung zieht. Langfristige Prognosen der Währungsentwicklung sind sehr schwierig und kaum zuverlässig durchzuführen. Der einzig sichere Rat ist, eine so kurze Laufzeit wie möglich auszuhandeln. Ist die Laufzeit des Darlehens dementsprechend kurz, sinkt das Risiko von Kursschwankungen, die sich negativ auf Ihre Ratenhöhe auswirken könnten und sie dadurch noch mehr zu Kasse gebeten werden.

Neben den aktuellen Hilfspaketen für Griechenland, wächst die Staatsverschuldung und lässt der Euro Federn gegenüber anderen Währungen. Viele Vermögende und Anleger haben Angst und investieren nun in Immobilien. „Die Nachfrage nach Wohn- und Geschäftshäusern sowie Eigentumswohnungen ist deutlich gestiegen“, so der Vizepräsident Michael Schick vom Immobilienverband Deutschland (IVD). Banken und Sparkassen berichten von einem enormen Anstieg im Immobiliengeschäft.

In München und Stuttgart sind die Preise von Mehrfamilienhäusern derart gestiegen, dass die Erträge durch Miete nur noch Renditen von knapp vier Prozent abwerfen. Der Direktor der Berliner Sparkasse gibt bekannt, dass das Neugeschäftsvolumen bei der privaten Immobilienfinanzierung 34 Prozent über dem Niveau des Vorjahreszeitraums liegt. Bei der Allianz wurde in der Baufinanzierung sogar ein Plus von über 40 Prozent verzeichnet.

Grund für diese immense Entwicklung ist die Angst und Sorge der Menschen, die Inflationsrate könnte ansteigen und der Wert des Euros weiter sinken. Aus diesem Grund legen viele ihr Vermögen in Wohnungen für das Alter oder in Lebensräume für ihre Nachkommen in Großstädten an. Denn: Wohnen müssen die Menschen immer.